2010年10月27日 星期三
朗读
婺城区中小企业融资难题浅析
近几年，在区委区政府工业立区、工业强区的战略带动下，婺城区的工业经济得到了快速发展，工业企业的成长壮大，为我区解决就业问题、推动技术创新、优化经济结构等方面发挥了重要的作用。但长期困扰中小企业发展的融资难问题，已成为制约中小企业加快发展的“瓶颈”，尤其是在当前全球金融危机影响还未走远的特殊背景下，企业贷款难、上市融资难、资金供需脱节等问题较大地影响了企业的发展。
截至2010年年底，我区共有工业企业2555家，其中以中小企业为主。国际金融危机爆发后，企业普遍出现开工不足、成本上升、盈利下降、资金链紧张的情况。去年以来，随着经济的逐步复苏，企业开始恢复性发展，对土地、资金等的需求也日益增加。从今年难题收集情况看，融资难题占20%，可见企业融资难目前仍是制约企业发展的一大瓶颈。探索融资对策、增强企业竞争力，成为目前急需解决的问题。
造成婺城工业企业融资难，既有大环境下融资渠道单一的原因，也有企业自身和和地区政策的原因。
一是融资体制还不完善。我国现有的金融体制和金融制度的市场化程度仍然很低，缺乏中小企业融资渠道，造成中小企业较难进入资本市场。我区工业企业基本是中小企业，目前除万里扬和巨龙已经或有望通过资本公开市场直接融资外，其它企业的融资渠道单一，主要还是通过银行进行间接融资。
二是企业自身融资能力不强。（1）企业管理不规范。大多是以家族经营、合伙经营等方式为主，缺乏现代企业经营者的理论和实践，产权单一，企业规模小，科技含量低，抗风险能力差以及经营行为短期化；在财务管理上存在会计核算不规范、财务报表不真实的现象。（2）企业抵押能力不足。中小企业贷款主要以抵押担保贷款为主，由于银行目前只接受产权明晰（商品房和固定资产等）的抵押，企业想扩大再生产增加贷款,却由于资产小，符合抵押、担保条件的资产不足，难以向银行提供有效抵押物，最终取得的贷款远远满足不了企业的需求。在今年收集的融资难题中，90%以上的企业都存在缺乏抵押物导致贷款困难的情况。
三是信用担保体系不完善。（1）担保机构担保能力低，担保基金的来源主要是地方财政，而财政投资能力有限，制约了担保业务的扩大。（2）担保机构为控制风险，都要求申请贷款担保的客户提供反担保，且条件苛刻，手续繁琐,收费偏高,使有的中小企业望而却步。中小企业寻求担保难，必然造成融资难。
四是政策扶持力度不够。国有商业银行为防范金融风险，基层网点分布较少，而金华银行、金华成泰农村合作银行等中小金融机构信贷能力有限，金融资源分布与中小企业空间布局不相适应。而银行自身在金融产品设计、机构设置、信用评级、贷款管理等方面不能适应中小企业对金融服务的需求，且大银行倾向于与规模大、效益好的企业合作，这更加大了小企业贷款的难度。
对此，如何解决融资难，要从多方面入手：
1.加大政府扶持力度。我区于去年9月由万里扬集团有限公司牵头，联合其它企业、个人共14名股东，出资1亿元成立了万通小额贷款有限公司，今年4月由市供销社和区供销社共同出资650万元，成立了婺城区农信担保有限公司，对涉农企业提供担保业务，并与成泰合行合作，以基准利率为企业提供贷款。建议在此基础上，进一步加大政府扶持力度，如由政府出资建立“调头资金平台”，通过规范申请对象、单笔资金总额、出借日期、出借利率等方面内容，为企业提供到期贷款的调头资金可有效解决部分企业到期贷款的周转难问题；在加强立法、严格监管、有效防范金融风险的前提下，允许民营资本进入金融业。大力发展经营小额贷款业务的小额贷款公司，提高贷款额度，延长贷款期限、降低担保和反担保门槛。
2．加强企业自身素质建设。一是健全财务管理制度，定期向相关部门提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，提高企业的“信用形象”；二是主动加强与银行的沟通联系，定期向银行提供财务报表和企业生产经营情况，取得银行的信任，提高银行对企业的授信等级；三是保持合理的贷款水平，加快资金回笼与周转，提高企业资金管理利用水平和使用效率；四是推进现代企业管理制度，不断提高企业经营者的素质、决策水平和企业竞争力。
3.引导金融机构创新金融产品，改善金融服务。（1）鼓励金融机构从实际出发，开发金融产品。如开展商业信用融资，将生产经营的上、下游企业结成经营联盟，并通过这种纵向关系发展商业信用。如以“订单担保”、“供应链担保”等方式为主对企业进行授信，这种模式可以使处于大中型企业供应链条上的中小企业分享大中型企业的信用支持。以大企业的应付账款为其下游供应企业做担保，可有效解决小企业的流动资金困难，有助于企业稳步发展；（2）支持企业联保。针对小企业经营规模小、抗风险能力差、财务制度不健全，普遍存在担保难、贷款难的实际情况，组织符合一定条件的企业进行联保，并给予利率等方面的优惠，降低中小企业融资门槛；（3）提高金融部门服务水平。银行应增强信贷投放的意识，在合理规避风险的前提下，积极发挥信贷资金的最大效应。主动下基层、下企业，加强对中小企业的调查与了解，帮助有市场、有前途的企业快速成长。充分考虑中小企业的特点，创新信贷产品，简化贷款审批程序，缩短审批时间，实现贷款流程的标准化。要降低服务门槛，降低企业资本金、资产总额、销售收入等“规模”项目对企业评级的影响，为业绩好、有发展前途的中小企业获得贷款创造条件。
（婺城区经贸局 徐进） crack
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